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    银行零售数字化转型探路
      时间:2019-11-22 07:03 作 者:

  低频金融APP,如何激活用户使用频率?传统渠道用户流量下降,零售流量又从哪里来?在如火如荼的零售转型中,这些问题可能是商业银行共同面临的难题。

  招商银行探索出一条自己的路径:除了用户、账户开放,更重要的是与第三方App合作,搭建开放平台,撬动更多场景、流量,实现数字化转型。

  在数字化转型过程中,App被招行视为数字化转型的主战场,承载着数字化获客、经营的主要任务。根据该行提供的最新数据,目前零售客户总数已突破1.3亿,招商银行App突破1亿,登录用户数占到日均流量90%以上,成为第一流量入口。

  招行零售负责人称,至2018年底,该行数字获客占比18.2%。目前,该行代发工资、网点渠道的获客占比,分别为40%、30%左右,数字获客则已接近30%。

  而有了用户之后,如何提高用户的活跃度,是另一个难题。

  根据招行数据,截至10月底,在过亿的招商银行APP用户中,月活跃用户数4967万户,每天登录1000万以上,人均月登陆11.57次。

  招行上述零售负责人说,活跃率、用户数理论上都存在天花板,月活用户的提升,是全行业的难题。

  公开数据显示,截至2019年6月底,工商银行三个零售业务相关的APP中,融e行、融e购、融e联的注册用户分别为3.33亿户、1.33亿户、1.59亿户,建设银行、农业银行个人手机银行、掌上银行用户数,分别达到3.29亿户、达2.84亿户。工行此前曾宣布,该行4个App累计月活跃客户突破1亿户。

  在这种背景下,非金融场景成为提升用户活跃度不可缺少的手段。上述人士称,招商银行App用户中,非金融场景占比达到63.64%,目前小程序带来的月活用户超过700万。

  2018年以来,双向开放场景生态、输出业务能力的开放银行模式,成为商业银行转型的共识,并掀起了一波开放银行热潮。开放生态、与第三方合作,撬动更多场景、流量,是银行普遍的做法。业内人士向第一财经分析,这对撬动流量的好处显而易见,但这种嵌入式的输出,对用户感知形成了隔离,银行无法直接触达用户,用户最终未必掌握在银行手中。

  基于这一担忧,招商银行App在产品、服务方面,进行了诸多尝试,以打通生活与财富管理的联系,在收支、理财、账户管理等方面着力。而“财富”的范围,并不只是狭义的物质资产,还包括健康等其他方面。此外,招商银行App为每个分行设置“城市专区”与“网点线上店”,覆盖网点周边的用户,还在地铁、停车场等场景进行了布局。

  根据招行数据,其账户总览、收支、转账、理财等八大场景,目前月活用户已经过千万,账户和查询、收支的月活用户,预计2020年突破3000万,网点线上店也已突破200万。
 

(第一财经)





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